Por mais que o gestor seja cuidadoso na tomada de decisões, determinadas situações estão fora de seu controle, podendo acarretar prejuízos à organização. No entanto, mesmo que a existência desses riscos empresariais seja um fato, a contratação de um seguro pode minimizar suas consequências.
Quer descobrir como? Quer entender quais são os principais riscos empresariais que um empreendimento pode evitar? Então, continue a leitura deste post. Vamos analisar as principais ameaças que uma gestão pode encontrar e apontar a melhor alternativa para evitá-las.
Principais riscos empresariais
Riscos empresariais são ocorrências que podem ser internas ou externas, mas, trazem incertezas para a gestão de um negócio. A existência de riscos que se acumulam, quando associada a um gerenciamento frágil, traz consigo a possibilidade de surgirem prejuízos significativos para a empresa.
A própria definição da palavra risco mostra que esse tipo de acontecimento é incerto e sua ocorrência não depende da vontade dos interessados. Isso significa que, mesmo que sua empresa trabalhe organizadamente, em um planejamento, esses imprevistos podem surpreender os gestores.
Existem riscos inerentes à atuação de um empreendimento, como as incertezas do mercado e do próprio setor em que a empresa atua, assim como do ambiente macroeconômico. Para evitar suscetibilidades a essas situações, a organização deve seguir um processo de gerenciamento que as considere.
No entanto, existem outras situações que o gestor não pode prever e, entre elas, estão os principais riscos empresariais. Quer conhecê-los e preparar sua empresa para lidar com eles? Acompanhe!
1. Ameaças ao patrimônio
Conceitualmente, o patrimônio, seja do ponto de vista legal ou no âmbito econômico, se refere ao conjunto de bens, direitos e obrigações que apresentam algum valor financeiro, seja para pessoas físicas ou para empresas. Assim, pode-se dizer que o patrimônio é constituído por tudo o que alguém possui, incluindo suas dívidas.
A sua empresa pode ser pequena ou uma companhia de grande porte. Em qualquer caso, é fundamental ter cuidado com o seu patrimônio. Prejuízos decorrentes de perdas nessa área podem comprometer a saúde financeira ou até mesmo o funcionamento e a sobrevivência da organização.
A importância do cuidado com o patrimônio pode ser vista no Brasil, por exemplo, pelo fato da contratação de um seguro que cubra prejuízos em caso de incêndio ser iniciativa obrigatória para as empresas. Sem essa cobertura, o empreendimento fica sujeito a multas ou pode ser impedido de funcionar.
Além desse seguro obrigatório, existem diferentes apólices com previsão de ressarcimento em caso de outros eventos externos. Os principais são:
- roubos e furtos;
- despesas fixas emergenciais;
- incêndios, danos elétricos e acidentes com a frota da empresa;
- ressarcimento em caso de perda provocada por vandalismo;
- danos decorrentes de catástrofes naturais.
Embora sua contratação não seja obrigatória, esses seguros garantem uma tranquilidade maior para o empreendimento e seus colaboradores. Afinal, essa é uma das grandes finalidades de um seguro: prover a necessária tranquilidade para que o foco se mantenha no cerne da atividade.
2. Problemas envolvendo responsabilidades civis
Profissionais e empresas que prestam serviços ou realizam atividades nas dependências dos clientes, assim como aqueles que operam maquinário de terceiros, entre outras situações, estão sujeitos à ocorrência de acidentes envolvendo pessoas ou bens.
Desse modo, a possibilidade de algum dano ser produzido durante a atuação da equipe não é remota e precisa ser considerada. Nesse sentido, pode surgir a obrigação de reparação de prejuízos, sejam de natureza material, pessoal, moral ou outra. Para esse fim, existe o Seguro de Responsabilidade Civil.
Esse é um seguro de grande importância para a empresa atuante, assim como para os próprios clientes. Um exemplo típico pode ser o das empresas que operam em eventos, em ocasiões esporádicas.
Basicamente, esse contrato de proteção prevê o ressarcimento para danos causados ao patrimônio de terceiros, sejam clientes ou outros. A seguradora reembolsa despesas de reparo e os valores gastos nesse processo, até os limites contratados.
3. Acidentes de trabalho
Acidentes do trabalho constituem objeto com o qual se trabalha de modo permanente para que, na verdade, não ocorram. É costume contabilizar os dias passados sem a incidência de uma experiência dessa natureza, tamanha a importância de evitá-los.
No entanto, pequenos ou grandes, a possibilidade de sua ocorrência não pode ser desprezada. Vale lembrar que, de acordo com a definição legal, são considerados também acidentes de trabalho:
- doenças profissionais ou do trabalho, que tenham sido produzidas ou desencadeadas a partir das atividades exercidas pelo funcionário no exercício de sua função;
- acidentes típicos relacionados ao exercício do trabalho ou que ocorreram quando o funcionário estava a serviço da empresa;
- acidentes ocorridos no trajeto entre o local de residência e o trabalho, desde que em distância e tempo compatíveis com esse percurso.
Por sua vez, o Seguro de Acidente do Trabalho (SAT) é uma obrigatoriedade que as empresas devem cumprir. Sua função é garantir uma reparação financeira ao funcionário, caso ocorra um evento caracterizado como um acidente de trabalho.
A lei entende ainda que, quando o funcionário sofre esses acidentes dessa natureza, ele pode ter uma redução em suas possibilidades de obter os mesmos rendimentos. É possível, por exemplo, que o acidentado tenha sequelas permanentes, que comprometam sua funcionalidade e a capacidade de trabalho.
Portanto, seguros que preveem essa situação e provêm os meios necessários para dar a assistência não são apenas obrigatórios, mas também muito importantes para as empresas e para seus colaboradores. Geralmente, compõem pacotes de benefícios atraentes.
4. Ameaças à segurança de dados
A cada dia, as relações comerciais, profissionais e pessoais se tornam mais conectadas e virtuais. Por essa razão, atualmente, é fundamental que as organizações conscientizem seus colaboradores para que adotem um comportamento digital seguro e invistam na proteção inicial com antivírus e firewalls.
Porém, mesmo com esses cuidados, é possível que as organizações enfrentem ataques cibernéticos e outras ameaças aos dados coletados e armazenados em suas operações. Nesse sentido, informações comerciais importantes e dados confidenciais podem ser subtraídos ou danificados por ações de pessoas mal-intencionadas.
A vulnerabilidade é tão séria que o Brasil é o país que mais sofre ataques dessa natureza na América Latina. No mundo, ele aparece em 9o lugar em ocorrências. Entre os principais problemas provocados por ciberataques, podemos destacar:
- ameaça de inclusão de vírus;
- danos causados por interrupção do sistema;
- divulgação de informações pessoais ou corporativas confidenciais.
Outra situação que pode acontecer é a divulgação não autorizada de informações pessoais e sigilosas que estejam sob sua custódia. Geralmente, eventos assim ocorrem quando a empresa ou os seus provedores de serviços cometem erros e omissões, que conduzem a grandes transtornos.
Por isso, algumas seguradoras já disponibilizam no mercado seguros com o objetivo de proteger as empresas contra ameaças cibernéticas. A proteção para riscos digitais prevê o resguardo financeiro à organização vitimada pelo problema, inclusive com medidas protetivas em casos de investigações formais e inquéritos.
5. Outros riscos
A necessidade de segurança e proteção se mostra em diferentes áreas de uma empresa, qualquer que seja o segmento em que atue. Muitas soluções têm sido disponibilizadas para garantir a tranquilidade que o gestor e seus colaboradores necessitam para o bom desempenho em suas atividades.
As seguradoras oferecem soluções para muitas outras necessidades das empresas. Com isso, elas podem contratar seguros de saúde e odontológicos para seus funcionários, seguros de vida em grupo, de previdência empresarial e até mesmo para garantir o capital de giro em momentos de vulnerabilidade financeira causada por um acidente.
Saúde e segurança, quando compõem a carteira de benefícios da empresa, invariavelmente constituem um grande diferencial. Na verdade, representam muitas vezes parte importante da estratégia adotada para atração e retenção de talentos.
A gestão de riscos e sua importância estratégica
A gestão de riscos é o instrumento estratégico que as empresas devem adotar para um efetivo combate às ameaças que enfrenta. O objetivo maior desse cuidado é garantir uma análise preditiva nos processos e nas diferentes situações que costumam ou possam vir a ocorrer eventualmente.
Dessa forma, a organização é capaz de evitar os principais efeitos potencialmente negativos, assim como minimizar os impactos dos eventos que não podem ser evitados. Isso se traduz por uma atuação direta na prevenção de perdas para os negócios.
Leve em conta que uma gestão de riscos bem conduzida não se limita apenas à prevenção de danos e prejuízos, mas também agrega valor ao negócio. Sua utilização é indispensável na adoção de estratégias anteriormente não planejadas ou quando se pretende o aprimoramento do ambiente de trabalho
A importância do seguro na prevenção aos riscos empresariais
Como podemos perceber, nem sempre as empresas conseguirão evitar alguns desses riscos. Embora sejam tomadas medidas que estão ao seu alcance, como contratação de serviços e equipamentos de vigilância, investimentos em segurança digital, compra de material de proteção e orientação aos funcionários, os sinistros sempre podem acontecer.
Assim como as medidas mencionadas, a contratação de um seguro não tem como impedir que os sinistros aconteçam. No entanto, trata-se de uma decisão importante e indispensável para minimizar as consequências de possíveis eventos desastrosos e permitir a recuperação e continuidade do negócio.
Além da assistência que uma boa seguradora proporciona — o que é essencial para uma organização em um momento de crise — o seguro provê os recursos necessários para solucionar essas situações sem comprometer a saúde financeira da companhia.
Considere o que um seguro pode oferecer à empresa e seus colaboradores:
- acompanhamento e assistência a funcionários acidentados;
- reposição dos bens furtados;
- ressarcimento financeiro;
- provimento de recursos diante de eventuais processos relacionados à responsabilidade civil.
Acrescente, ainda, a tranquilidade de quem sabe que pode laborar na certeza de que está protegido. Tudo isso pode parecer desnecessário quando tudo está bem e a regra é a normalidade.
No entanto, esses benefícios são indispensáveis em momentos de crise e podem ser cruciais para a sobrevivência de uma empresa diante de um sinistro. Na verdade, o real valor dessa segurança e proteção só pode ser verdadeiramente avaliado quando da ocorrência de um sinistro que coloque em risco todo o negócio (sonhos, projetos, investimentos).
Os cuidados a considerar para a contratação de um seguro empresarial
Existem muitos tipos de proteção na forma de um seguro empresarial que as organizações podem adotar. Sua contratação constitui um processo simples, mas que deve ser precedida de alguns cuidados para que as expectativas sejam atendidas.
Principais tipos de seguro empresarial
Diferentes modalidades de seguro contemplam necessidades diversas, de modo que as coberturas realmente necessárias à sua empresa possam ser atendidas sem a dependência de contratação de outras que a empresa não precisa. Assim, os principais tipos são, entre outros:
- seguro para proteção patrimonial;
- seguro de responsabilidade civil;
- seguro saúde empresarial;
- seguro de vida empresarial;
- seguro cibernético;
- seguro para frota;
- seguro para estagiários;
- seguro para altos executivos (D&O)
Os cuidados na contratação de um seguro empresarial
Qualquer que seja sua necessidade para uma adequada gestão de riscos em sua empresa, a contratação de seguros empresariais deverá fazer parte da estratégia adotada. Mas, para que os resultados alcançados sejam condizentes e se traduzam realmente na proteção e tranquilidade necessárias, alguns cuidados devem ser adotados.
O primeiro e mais importante é contar com uma corretora de seguros experiente e de confiança, capaz de orientá-lo e esclarecer todas as dúvidas e alcances das diferentes coberturas. Seu corretor é o parceiro que trará as melhores opções do mercado para que você faça a sua escolha em conformidade com as reais necessidades da empresa.
Confira a idoneidade, a experiência e como é vista pelo mercado. Um contato com clientes da corretora, quando possível, é uma excelente maneira de se ter uma visão da realidade oferecida.
Leve em conta a melhor relação custo-benefício disponível e não se deixe impressionar pelo menor preço simplesmente que, invariavelmente, pode sair bem mais caro. Considere também a existência de serviços e assistências dos quais a empresa pode tirar bons proveitos.
Como você pôde ver, a atenção aos riscos empresariais e a adoção de medidas e iniciativas para sua adequada gestão constituem cuidados estratégicos para a empresa e muitas vezes o passaporte para sua sobrevivência. O seguro empresarial é uma importante ferramenta disponível para o gestor garantir proteção e segurança à empresa e seus colaboradores, assim como a tranquilidade necessária para o foco na condução dos trabalhos.
Entendeu quais são os principais riscos empresariais? Sua empresa já enfrentou alguma dessas situações? Ainda tem dúvidas sobre os benefícios de um seguro nessas circunstâncias? Então, confira o artigo que separamos especialmente para você:
