Um negócio é bom de verdade quando as contas fecham para todos os envolvidos. É por isso que muitas empresas têm na inadimplência uma grande fonte de risco e preocupação, pois a ausência prolongada ou generalizada de pagamento pode representar o fim do empreendimento.
No setor de seguros, em que fazer os cálculos corretamente é vital como em nenhum outro, não poderia ser diferente. As empresas elaboram contratos para se prevenir e, muitas vezes, recorrem até à Justiça para garantir o recebimento dos valores não pagos.
No entanto, é consenso que a maioria das pessoas não entra em inadimplência porque assim o deseja, especialmente quando se trata de produtos que garantem a proteção da sua vida, saúde e bens.
Normalmente, o que ocorre é uma dificuldade localizada que, somada ao desconhecimento dos termos do contrato, acaba por gerar uma grande dor de cabeça para a seguradora e para o usuário.
Neste post, vamos apresentar algumas dicas importantes para que você evite se tornar inadimplente ou, caso isso ocorra, saiba quais são as consequências e quais providências pode tomar. Acompanhe!
O que o segurado enfrenta quando não paga o seguro?
As consequências do não pagamento do seguro dependem do tipo de contrato e do momento em que as mensalidades foram interrompidas.
Por tipo, nos referimos ao objeto e à modalidade de seu seguro. Um seguro de automóveis, por exemplo, lida com a falta de pagamento de maneira diferente de um seguro de vida ou para transporte de cargas. Quando você contrata uma proteção por tempo determinado e deixa de pagar suas mensalidades, você reduz esse tempo de cobertura proporcionalmente.
No caso de seguros específicos, como transporte de cargas, o não pagamento pode resultar na perda da cobertura e no registro do contratante em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Avalie com atenção o seu contrato e saiba, com certeza, em qual caso o seguro que você contratou se encaixa. Dessa forma, em uma eventual inadimplência, você terá conhecimento do que pode acontecer e como lidar com a situação.
Inadimplência na primeira prestação
O pagamento da primeira parcela é essencial para iniciar oficialmente o seguro. Sem esse pagamento, a seguradora recusa a proposta e nem inicia a cobertura. Por isso, o mercado passou a exigir esse pagamento no fechamento do contrato. No caso de seguros de bens, a falta desse pagamento faz o processo recomeçar do zero, com nova negociação e vistorias, além de deixar o bem desprotegido, sem direito a ressarcimento.
Falta de pagamento da segunda prestação em diante
As seguradoras tratam de forma diferente os atrasos a partir da segunda parcela, podendo cobrar juros, negociar ou até cancelar o contrato, conforme a política de cada empresa. Em geral, a falta de pagamento leva ao cancelamento sem devolução dos valores pagos. Em todos os casos, a seguradora deve notificar o cliente sobre o atraso e as medidas para regularizá-lo.
Como Fugir da Inadimplência em Seguros?
A resposta óbvia seria “mantenha seus pagamentos em dia”, mas isso é pouco. A verdade é que, para evitar problemas com a quitação do seu seguro, o ideal é que o usuário seja organizado e se previna antes da situação se tornar incontrolável, por meio de um planejamento financeiro.
Problemas com débito automático ou cartão, como troca ou limite insuficiente, podem causar inadimplência sem o segurado perceber. Nesses casos, peça rapidamente a reativação da cobertura e renegocie o pagamento.
No entanto, pode acontecer de a sua situação ser crônica e a inadimplência tender a aumentar. Nesse caso, a melhor opção é procurar a corretora e negociar. Podem existir planos mais em conta ou, ainda que seja realmente impossível manter o acordo, é melhor encerrar o contrato de forma negociada do que por falta de pagamento. Nesse último caso, você perde a cobertura do mesmo jeito e ainda fica com a dívida.
Parar de pagar o seguro sem fazer o distrato oficial pode impedir ressarcimentos e dificultar contratar seguros no futuro, já que as seguradoras avaliam esse histórico. Nos seguros por prazo determinado, a seguradora garante cobertura proporcional ao valor pago pelo cliente.
A atenção com a inadimplência em seguros garante que o segurado não perderá os benefícios do acordo, tampouco ficará em inadimplência. Por isso, é imprescindível manter as contas equilibradas e os valores do contrato compatíveis com a sua renda.
Agora que você tem mais informações sobre os problemas que a inadimplência pode trazer, que tal ficar por dentro também de outros temas relacionados ao mercado de seguros? Basta assinar a nossa newsletter e receba conteúdos na sua caixa de e-mails!
