A rotina e as diversas atividades que realizamos no nosso cotidiano, podem, algumas vezes, nos expor a diversos tipos de riscos. E é por isso que a contratação de seguros tem sido uma forma eficiente de minimizar os eventuais impactos negativos que estes imprevistos podem causar no nosso planejamento pessoal.
Atualmente, há inúmeras opções no mercado, por isso, antes de escolher um serviço, é importante investir na etapa de cotação de seguros, já que ela ajuda a direcionar as escolhas de acordo com as suas necessidades.
Se você está em busca de um seguro e não sabe por onde começar, comece pela cotação de seguros. Ela é a primeira etapa — e uma das mais importantes — no processo de contratação deste tipo de serviço.
Para ajudar você nesse processo, desenvolvemos este artigo especial, com as principais informações que você precisa dominar a respeito da cotação de seguro, partindo do seu conceito, importância e outros aspectos relevantes que precisam ser avaliados antes da sua decisão. Acompanhe e descubra!
O que é cotação de seguros?
A cotação de seguros está diretamente relacionada às diferenças entre seguradora e corretora: enquanto a seguradora é quem oferece o produto e é responsável por indenizar o cliente se a eventualidade segurada ocorrer, a corretora é quem comercializa esse serviço e deverá fazer cumprir o determinado no contrato, na apólice.
Assim, na hora de contratar o seguro, o lugar correto onde o cliente deve ir é em uma corretora, que fará a intermediação dos serviços entre a seguradora e ele.
Portanto, cotar um seguro significa entrar em contato com uma corretora e solicitar informações a respeito das condições do contrato, visando procurar o serviço que melhor se adapte às suas necessidades.
Na cotação, a corretora orientará você a respeito de valores, prazos, apólices e, por meio de um profissional qualificado — o corretor —, encontrará as melhores soluções disponíveis no mercado e que estejam alinhadas com as especificidades do seu caso.
Qual é a importância de cotar antes de contratar um seguro?
Uma apólice de seguro é composta por diversas cláusulas e termos que podem ser de difícil compreensão por uma pessoa leiga. Você já imaginou adquirir um determinado serviço e se comprometer ao pagamento dele sem ao menos saber do que se trata?
A cotação de seguros é um processo importante para evitar transtornos e mal-entendidos, já que se trata da etapa na qual são discutidos todos os detalhes, coberturas, valores de franquia e demais informações relevantes a respeito do seguro que você está contratando.
Por isso que, mesmo que o seguro cotado esteja mais barato em uma corretora do que em outra, é importante avaliar se ambas oferecem suporte adequado ao cliente — caso contrário, o barato poderá sair caro. Na maior parte das vezes, as maiores diferenças de preço estão relacionadas a coberturas diferentes, limites segurados menores, franquias maiores, limitações de produtos.
Por que você deve comparar as coberturas?
Muitas vezes, a cobertura que está sendo oferecida por uma determinada seguradora não é adequada às suas necessidades.
Entretanto, para reconhecer o que você realmente precisa, é importante comparar os diferentes serviços de seguros oferecidos. A análise individual e posterior contraposição entre eles, ajuda a entender melhor o que você precisa, contribuindo para que faça a escolha certa.
Como avaliar quais serviços você realmente precisa?
Muitas vezes, ao comparar as diferentes coberturas oferecidas, o consumidor começa a ter dúvidas a respeito das suas reais necessidades. É neste momento que o papel do corretor ocupa uma posição de destaque. A sua experiência profissional é imprescindível na análise dos cenários e das necessidades dos segurados.
Após uma conversa, ele poderá ajudar a identificar quais são os serviços que realmente precisam ser contratados. É importante destacar que a assessoria de profissionais sérios é essencial, por isso, busque por corretoras reconhecidas no mercado.
7 perguntas que devem ser analisadas na cotação de seguros
Agora que você já entendeu como funciona a cotação de seguros, vamos ao que realmente interessa: quais são as perguntas que você deve fazer, a si e ao corretor, antes de fechar um contrato de seguro? Confira abaixo!
1. Qual é a cobertura do seguro?
A cobertura é a garantia de proteção da seguradora contra o risco de determinado evento. No seguro de automóveis, por exemplo, há diversos tipos de coberturas — algumas são mais básicas e incluem indenizações apenas nas hipóteses de roubo, outras englobam colisões e danos causados por forças da natureza.
Saber os tipos de riscos dos quais você estará protegido é indispensável para não ter aborrecimentos justo no momento em que mais precisar de auxílio.
Para citar um exemplo, reflita: você mora em uma cidade perigosa? Então, talvez um seguro para o seu smartphone seja interessante. Ainda, você mora em uma região onde ocorrem muitos vendavais e temporais? Neste caso, o seguro do seu automóvel poderá incluir este tipo de cobertura.
2. O que o seguro não cobre?
Embora estar ciente do que o seguro abrange seja importante, saber o que está excluído da apólice é imprescindível. Muitas vezes, não imaginamos situações adversas que podem ocorrer em nosso cotidiano e, por isso, não visualizamos a necessidade de assistência.
Assim, se você não tiver essas informações, em caso de um imprevisto, acabará pensando que poderá contar com a proteção quando, na verdade, terá de resolver o infortúnio de uma maneira mais dispendiosa.
Entretanto, é muito importante que, na etapa de cotação do seguro, você tenha clareza com relação a todas as situações e acontecimentos que não são cobertos pelo seguro. Isso vai evitar surpresas futuras.
3. Como funciona a franquia?
A franquia nada mais é do que o valor que o segurado terá de arcar, em caso de sinistro, para que o seguro cumpra a sua parte do contrato. Em geral, existem três tipos de franquias:
- normal;
- reduzida;
- ampliada.
Quando a franquia é reduzida, a tendência é que você pague uma taxa menor para acionar a seguradora, mas o valor do seguro — prêmio — tende a ser maior. Por outro lado, na franquia ampliada, você paga mais barato no seguro e uma franquia maior se precisar usá-lo. A normal é o meio termo entre as duas.
O ideal é comparar os preços oferecidos pelas corretoras com o mesmo tipo de franquia para saber qual se encaixa em seu orçamento e atende às suas expectativas. Lembre-se de conversar com o seu corretor a respeito das franquias e não assine o contrato sem ter clareza com relação às regras aplicáveis a sua apólice.
4. Quais são os termos do contrato?
Mesmo que o corretor explique de forma clara todos os detalhes do seguro, jamais assine o contrato sem antes ler o documento cuidadosamente e atentar para todas as suas cláusulas. Esteja especialmente alerta se os seus dados pessoais e de perfil de risco estão corretos pois qualquer erro pode comprometer e até anular a cobertura do seguro.
O contrato é a “lei” do seguro, é a ele que você recorrerá caso a seguradora se recuse a prestar determinado serviço ou a pagar alguma indenização. Tudo que estiver escrito obriga as partes e pode ser cobrado judicialmente. Além disso, o contrato também é a sua salvaguarda caso os serviços prestados pela corretora não estejam de acordo com o combinado inicialmente.
Caso você tenha dúvidas a respeito de termos e expressões, solicite informações adicionais ao seu corretor. Empresas sérias com profissionais comprometidos estão à disposição para sanar qualquer dúvida do segurado com relação ao contrato.
5. A corretora tem boa reputação no mercado?
O amplo leque de corretoras atuando no ramo de seguros torna a escolha para o cliente um verdadeiro dilema. Por esse motivo, após pesquisar preços e fazer a cotação de seguros, você deve desempatar a sua decisão levantando boas referências sobre a empresa. Busque responder perguntas como:
- qual é a reputação com os clientes?
- A empresa conta com corretores profissionais e bem-preparados para orientar os segurados?
- Como é o seu relacionamento com outras seguradoras e parceiras comerciais?
Empresas com credibilidade e uma cartela de clientes fidelizados transmitem segurança para seus segurados que, dificilmente, terão dores de cabeça no futuro.
Uma breve pesquisa no site da empresa e em sites de reclamação ajudam a visualizar como a empresa se porta com relação à clientela e como está a sua reputação junto ao mercado.
6. Há benefícios adicionais?
Muitas seguradoras oferecem benefícios adicionais aos seus clientes. No caso do seguro automotivo, por exemplo, há os serviços de guincho e carro extra, que podem ser úteis em um imprevisto. Algumas empresas também oferecem clubes de vantagens em que o cliente pode adquirir produtos de várias lojas com descontos.
Mesmo que esses benefícios gerem um custo, pode ser interessante conhecê-los antes de fechar o negócio. O que acontece com muitos consumidores, é que eles não sabem que esses adicionais fazem parte de seu pacote e acabam não desfrutando deles.
Lembre-se de questionar o seu corretor a respeito destes benefícios. Muitas vezes os segurados têm direito a eles e nem sabem disso.
7. O corretor é atencioso e sabe orientá-lo?
Um dos pontos-chave para garantir a melhor decisão quanto à corretora de seguros é observar se a empresa tem um corpo de profissionais especializados dispostos a ajudar você a refletir sobre a cobertura ideal, comparar preços com as concorrentes e oferecer opções de pagamento viáveis.
Dessa forma, você ficará livre de se preocupar com os mínimos detalhes e poderá assinar o contrato com mais segurança. Afinal, não correrá o risco de fazer um mau negócio por falta de conhecimento.
Mesmo que você já tenha contratado a proteção e queira fazer a renovação, a cotação de seguros não deve ser dispensada. Vale ressaltar que é nessa fase que você terá maior poder de barganha por descontos e benefícios. Também é a etapa na qual poderá sanar todas as suas dúvidas a respeito dos seus direitos e obrigações.
Lembre-se de que quanto maior o leque de opções e a dedicação dispendida nesta etapa, mais adequada será a sua escolha, o que trará segurança não só para você, mas também para toda a sua família.
Você gostou deste artigo sobre cotação de seguros? Então que tal aprofundar o seu conhecimento sobre seguros empresariais? Confira os principais pontos que você precisa saber a respeito do assunto.
