Como fazer a gestão de riscos financeiros nas empresas?

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A gestão de riscos financeiros é um processo que envolve a análise das necessidades de cada empresa, considerando o contexto no qual ela está inserida, os principais desafios operacionais e as medidas de mitigação que podem ser adotadas.

Investir em gestão se traduz em preocupação com proteção financeira e operacional de empresas. Esse cuidado se aplica às organizações de todos os portes, desde pequenos negócios até grandes corporações.

Por isso, se você é empresário ou gestor, vale a pena conhecer mais sobre o assunto. Neste artigo, reunimos informações relevantes sobre gestão de riscos financeiros, desde aspectos conceituais até estratégias práticas de como implementá-la no seu negócio. Quer saber mais? Continue a leitura e descubra!

O que é gestão de riscos financeiros?

A gestão de riscos financeiros é um processo por meio do qual os gestores buscam a manutenção da saúde financeira e a sustentabilidade de seu negócio no médio e longo prazo.

Ela consiste no processo de identificação, avaliação, mitigação e monitoramento dos diversos riscos que podem afetar o desempenho financeiro de uma empresa, independente do seu porte.

Em outras palavras, a gestão de riscos ajuda a proteger a organização contra perdas inesperadas, contribuindo para um processo de tomada de decisões mais consciente e estratégico, aumentando a competitividade, auxiliando na estabilidade econômica e facilitando o acesso a créditos e investimentos.

Como funciona?

A gestão é um processo contínuo que deve ser avaliado e implementado a partir da análise das necessidades de cada negócio. Neste contexto, o funcionamento de uma gestão de riscos financeiros está atrelado a uma série de processos.

O primeiro passo é identificar os riscos que a empresa enfrenta, seguido da avaliação de cada um deles, das probabilidades de ocorrência e do potencial de impacto nas operações.

Para cada risco, são definidas medidas de mitigação, ou seja, ações de redução de ocorrência ou impacto, caso eles venham a se concretizar. Essas estratégias podem incluir, por exemplo, a diversificação de investimentos, contratação de seguros, implementação de controles internos, entre outras.

É relevante destacar que os gestores devem implementar as ações, mas também precisam monitorá-las. Tanto os riscos quanto as medidas de mitigação precisam ser acompanhados continuamente para garantir eventuais ajustes ou alinhamentos, caso necessário.

Adiante, detalharemos todo o processo, apresentando medidas práticas para a implementação. Porém, antes disso, vamos falar mais sobre os riscos que podem estar rondando o seu negócio?

Quais os principais riscos financeiros?

Uma organização está sujeita a diversos riscos como:

• riscos de crédito: incluem a inadimplência de clientes ou devedores;
• riscos de mercado: contemplam perdas financeiras atreladas a cotações cambiais e taxas de juros;
• riscos operacionais: abrangem situações como falhas em processos, sistemas, controles e equipamentos, que podem impactar negativamente na produção e na saúde financeira do negócio;
• riscos de liquidez: contemplam situações nas quais a organização empresarial tem dificuldade de converter ativos em dinheiro, dificultando o cumprimento de obrigações; e,
• riscos regulatórios: estão atrelados a mudanças na lei ou regulamentações que afetam os negócios e podem trazer problemas econômicos.

Como fazer a gestão desses riscos?

Para fazer a gestão de riscos financeiros, o primeiro passo é entender como a empresa funciona, quais são suas operações mais sensíveis e de que forma eles podem impactar em seus resultados.

A seguir, listamos um passo a passo com ações que podem ser coordenadas em organizações de pequeno, médio e grande porte. Acompanhe!

Estude a empresa

Faça um mapeamento detalhado do seu negócio, incluindo o rol de produtos, serviços, clientes, fornecedores, processos internos e estrutura organizacional.

Aproveite o momento de análise para estudar o histórico financeiro da organização nos últimos anos, isso trará uma noção sobre padrões, tendências e eventuais áreas de risco.

Inclua neste processo uma avaliação do ambiente de negócios no qual a sua empresa está inserida, estudando fatores externos que eventualmente podem afetar o seu negócio, como condições econômicas, políticas, sociais e regulatórias.

Defina as prioridades

Com esse estudo feito, você já tem condições de estruturar as prioridades na sua gestão. Estabeleça os objetivos que a empresa cogita alcançar e o nível de risco que está disposta a assumir para atingi-los.

Identifique os riscos

Reúna uma equipe multidisciplinar com profissionais de diferentes áreas e utilize técnicas como brainstorming para identificar os riscos potenciais que a empresa enfrenta.

Você também pode usar ferramentas como a análise SWOT (Strengths, Weaknesses, Opportunities, Threats) para identificar os pontos fortes, fracos, oportunidades e ameaças que podem afetar o negócio.

Faça uma avaliação

Identificados os riscos é o momento de avaliá-los individualmente. Avalie a probabilidade de cada risco identificado se concretizar, considerando fatores como histórico, eventos similares e tendências do mercado.

Nesta etapa, é recomendado buscar determinar o impacto potencial de cada risco, considerando as perdas financeiras, operacionais e reputacionais que podem causar. Depois, faça a classificação segundo sua probabilidade e impacto, priorizando aqueles que apresentam maior potencial de causar danos à empresa.

Desenvolva planos de ação

Agora é chegado o momento de definir os planos de ação em seu negócio. Aqui, vale a pena considerar uma dica importante: para cada risco você deve definir um plano de ação específico.

Determine medidas para reduzir a probabilidade ou o impacto do risco, como diversificação de investimentos, contratação de seguros, implementação de controles internos e treinamentos para colaboradores. Nesta fase, é recomendado atribuir responsabilidades claras para a implementação e monitoramento das ações de mitigação.

Realize auditorias contínuas

Por fim, acompanhe a implementação e a efetividade das medidas de mitigação, realizando ajustes quando necessário. É recomendado revisar periodicamente a lista de riscos identificados, considerando as mudanças no ambiente interno e externo da empresa.

Aproveite o momento para realizar auditorias internas que possibilitem verificar se os controles internos estão funcionando e se os riscos estão sendo gerenciados adequadamente.

Como proteger a empresa dos riscos financeiros?

Proteger a sua empresa de riscos financeiros demanda conhecimento sobre o negócio e os principais riscos aos quais ele está suscetível. Entre as inúmeras iniciativas que podem ser tomadas, a contratação de seguros costuma estar no rol de prioridades de gestão de riscos financeiros em empresas.

Como você viu no decorrer deste artigo, é preciso entender quais são os riscos para só depois estabelecer um plano de ação. Por isso, colete informações concretas sobre o seu negócio e invista na mitigação de danos e manutenção da saúde financeira e operacional.

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