Ter um automóvel ou uma moto própria é o sonho de muitos brasileiros. Você poderá usar o veículo de várias formas: para se locomover até o trabalho, fazer compras e passeios. Contudo, os altos preços costumam afugentar os interessados. A boa notícia é que é possível optar por outras modalidades para garantir o seu bem, como o consórcio de carro e moto.
William Carlos, técnico de seguros da Pulso, participa deste post para ajudar a esclarecer os principais pontos que você deve considerar antes de contratar um consórcio de carro ou moto. Boa leitura!
O que são consórcios de carro e moto?
De modo geral, um consórcio funciona como uma espécie de poupança em grupo. Assim, cada um dos membros contribui mensalmente com uma quantia. Na modalidade que estamos abordando neste texto, o objetivo final é conquistar um carro ou uma moto.
Uma administradora intermedeia esse processo: ela coleta mensalmente os valores pagos pelos membros e usa os recursos para adquirir os veículos. Em cada assembleia, ela contempla ao menos um participante com o bem, por sorteio ou por lance — um adiantamento de parcelas que aumenta as chances de contemplação.
“A administradora desempenha um papel crucial na gestão e operação de um grupo de consórcios”, explica William Carlos. “Sua principal função é organizar, gerenciar e garantir o cumprimento das regras e regulamentos estabelecidos para que os participantes possam adquirir seus bens de forma segura e planejada“.
Como funcionam?
William Carlos explica as principais etapas do processo:
- formação do grupo: um conjunto de pessoas com o mesmo interesse de compra é formado pela administradora do consórcio;
- pagamento das parcelas: os participantes pagam mensalmente uma parcela, que é destinada a um fundo comum administrado pela empresa responsável por mediar o consórcio;
- assembleias mensais: mensalmente, são realizadas assembleias em que ocorrem as contemplações. Elas podem de duas formas principais. O sorteio é a primeira forma, e o lance é a segunda, modalidade em que os participantes adiantam parcelas para aumentar suas chances de contemplação. A administradora contempla quem oferece o maior lance, desde que ele atenda às regras estabelecidas;
- conquista da carta de crédito: quando contemplado, o consorciado recebe uma carta de crédito, documento que pode ser utilizado para comprar o veículo desejado à vista, em qualquer concessionária ou vendedor autorizado;
- continuidade dos pagamentos: mesmo após ser contemplado, o consorciado deve continuar pagando as parcelas até o final do prazo estipulado em contrato.
O técnico da Pulso chama atenção para uma forma de garantir a contemplação, conhecida como lance embutido: “é uma forma de oferta em que você utiliza uma parte do valor da carta de crédito para fazer um lance. “Você utiliza parte do valor já acumulado no consórcio, em vez de pagar um valor adicional para o lance”, explica.
Por exemplo: se você tem uma carta de crédito de R$ 100.000, pode usar uma parte desse valor (digamos, R$ 10.000), como lance. Você utilizará o restante da carta de crédito (R\$ 90.000) para comprar o bem ou serviço.
Quais são as vantagens dos consórcios de carros e motos?
Agora, conheça os principais benefícios de optar pela compra do seu carro ou moto por meio de um consórcio de qualidade.
Flexibilidade
“O consorciado pode usar a carta de crédito para adquirir o veículo em qualquer lugar e negociar descontos como se estivesse comprando à vista”, explica William.
Compra planejada
De acordo com o técnico de seguros, optar por um consórcio é uma excelente escolha para quem deseja comprar um carro ou moto de forma planejada, sem a pressa de uma aquisição imediata e com a vantagem de não pagar juros altos
Versatilidade de crédito
Você não precisa necessariamente usar a carta de crédito logo após a contemplação. É possível conversar com a administradora, na hora de firmar o contrato, para entender melhor esse prazo. Além disso, o membro que a conquistou também pode negociar essa condição, caso deseje.
Eliminação de juros
Diferentemente do que ocorre nos financiamentos, os consórcios não cobram juros — há apenas taxas administrativas.
“Consórcios são bons para quem quer economizar ao longo do tempo sem pagar juros, apenas essas taxas acordadas junto à administradora”, indica William Carlos.
Burocracia menor
O consórcio não tem tantas exigências de contrapartidas, o que o torna uma opção menos burocrática para conquistar um carro ou uma moto. A administradora aprova sua proposta sem exigir que você passe por diversas modalidades.
O técnico da Pulso Seguros orienta que você se informe bem e avalie cuidadosamente todos os pontos mencionados para tomar uma decisão consciente e segura.
Como se planejar?
William Carlos lista os principais pontos para se planejar para levar em conta na hora de escolher um consórcio:
- avaliação financeira e orçamento: analise suas contas e certifique-se de que você pode arcar com as parcelas mensais sem comprometer suas finanças;
- reserva de emergência: tenha um valor financeiro extra para lidar com imprevistos e garantir que conseguirá manter os pagamentos em dia;
- escolha da administradora: pesquise uma administradora de consórcios autorizada pelo Banco Central e com boa reputação no mercado;
- taxas e condições: compare as taxas administrativas, prazos, valores das parcelas e condições de contrato entre diferentes administradoras;
- entendimento do funcionamento: estude como funcionam os sorteios e os lances e pesquise a média de lances contemplados;
- contrato: leia atentamente o contrato, tirando todas as dúvidas antes de assinar;
- definição do valor da carta de crédito: determine o valor do veículo que deseja adquirir e escolha um consórcio com carta de crédito adequada;
- ajustes de preço: verifique como o consórcio lida com ajustes de preço do bem ao longo do tempo;
- prazo de consórcio: escolha uma opção que ofereça prazos compatíveis com a sua capacidade de pagamento e de acordo com os seus planos futuros;
- Prepare-se para ser contemplado no início, no meio ou no fim do prazo. Pode levar meses ou anos, dependendo de sorteios e lances;
- urgência: se precisar do veículo rapidamente, o consórcio pode não ser a melhor opção;
- atraso nos pagamentos: podem resultar em multas e juros. Além disso, atrasos constantes podem ocasionar a suspensão do direito de participar dos sorteios e lances nas assembleias;
- A administradora cobra mensalmente a taxa de administração, o que pode impactar o custo total do consórcio;
- fundo de reserva: algumas administradoras cobram um fundo de reserva para cobrir inadimplência de outros consorciados. É importante verificar se esse é o seu caso;
- seguro: pode haver cobrança de seguro para cobrir eventos imprevistos, como a perda de emprego do participante, o que dificultaria o pagamento das parcelas;
- reajuste de parcelas: as parcelas podem ser reajustadas de acordo com o valor do bem no mercado, afetando seu orçamento;
- multas e penalidades para desistência: desistir do consórcio pode ocasionar multas e até a devolução do valor pago pelo participante pode demorar, uma vez que pode ocorrer somente após a contemplação do grupo ou conforme estipulado em contrato;
- risco da administradora: a escolha de uma administradora com problemas financeiros pode colocar seu investimento em risco. Portanto, priorize empresas sólidas e consolidadas no mercado.
A Pulso oferece consórcio de carro e moto da Porto Seguros, uma empresa confiável. Essa é uma ótima opção para adquirir um veículo pagando parcelas menores, sem enfrentar os altos custos da compra à vista.
E aí, quer saber mais sobre como a Pulso Seguros pode ajudá-lo a conquistar seu carro ou moto? Então, entre em contato conosco para saber mais!
